Kredi ve mevduat faizlerinin yönü, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) ekim ayında alacağı faiz kararına bağlandı. Politika faizi şu anda yüzde 37 seviyesinde bulunurken, eylülde yıllık enflasyonun yüzde 30'un altına inmesi piyasada indirim beklentisini güçlendirdi.

Bankaların kredi ve mevduat ürünlerinde uyguladığı oranlar da bu beklentiye göre şekilleniyor. Faiz kararının açıklanacağı 22 Ekim öncesinde hem borçlananlar hem de tasarruf sahipleri gelişmeleri yakından izliyor.

Politika faizi hangi seviyede?

TCMB Para Politikası Kurulu (PPK), 10 Eylül 2026'daki toplantısında politika faizi olan bir hafta vadeli repo ihale faiz oranını yüzde 37'de sabit tuttu. Kurul, gecelik borçlanma faizini yüzde 35,5, gecelik borç verme faizini ise yüzde 40 seviyesinde korudu.

Politika faizi bu yıl nisan, haziran, temmuz ve eylül toplantılarında değiştirilmedi. Kurul, faiz adımlarının enflasyonun gerçekleşmeleri, ana eğilimi ve beklentiler dikkate alınarak belirleneceği vurgusunu karar metinlerinde korudu.

Enflasyon ile faiz arasındaki fark

TÜİK verilerine göre yıllık enflasyon eylülde yüzde 29,73'e geriledi ve Kasım 2021'den bu yana ilk kez yüzde 30'un altına indi. Böylece yüzde 37'lik politika faizi ile yıllık enflasyon arasındaki fark yaklaşık 7 puana çıktı.

Ekonomistler, bu farkın Merkez Bankası'na faiz indirimi için alan açtığı görüşünde. Bazı aracı kurumların değerlendirmelerinde, PPK'nın ekim ve aralık toplantılarında 100'er baz puanlık indirime gitmesi ve politika faizinin yıl sonunda yüzde 35'e inmesi öngörülüyor. Bu tahminler henüz resmî bir karar değil, piyasa beklentisi niteliği taşıyor.

Bankalarda kredi faizleri ne durumda?

Bankaların internet sitelerinde ve karşılaştırma platformlarında yer alan güncel oranlara göre, ihtiyaç kredisinde aylık faizler bankaya, vadeye ve müşteri profiline göre genel olarak yüzde 3 ile yüzde 4,5 arasında değişiyor. Bazı bankaların yeni müşterilere yönelik kampanyalarında bu bandın altında oranlar da görülebiliyor.

Kredi maliyetinin yalnızca aylık faizle sınırlı olmadığı hatırlatılıyor. Dosya masrafı, sigorta ve vergiler eklendiğinde ortaya çıkan yıllık maliyet oranı, kredinin gerçek maliyetini daha doğru gösteriyor.

Uzmanlar, kredi kullanmadan önce farklı bankaların tekliflerinin aynı tutar ve vade üzerinden karşılaştırılmasını, erken kapama koşullarının da incelenmesini tavsiye ediyor. Faiz indirimi beklentisi bulunan dönemlerde, kredi kararının zamanlaması da toplam maliyeti etkileyebiliyor.

Politika faizindeki değişimler yalnızca ihtiyaç kredilerini değil, konut ve taşıt kredilerini de etkiliyor. Bu nedenle uzun vadeli kredi planı yapanların, faiz kararının ardından açıklanacak yeni oranları da göz önünde bulundurması öneriliyor.

Mevduat faizlerinde tablo

Mevduat tarafında bankaların yıllık faiz oranları, vade ve tutara göre geniş bir aralıkta dağılıyor. Kısa vadeli ve yeni para kampanyalarında yüzde 40'ın üzerinde oranlar sunulurken, standart mevduat hesaplarında oranlar daha düşük kalabiliyor.

Öte yandan Kur Korumalı Mevduat (KKM) uygulamasında bakiyenin ağustos sonunda sıfıra inmesiyle, tasarrufların ağırlıklı olarak standart Türk lirası mevduat ürünlerinde toplandığı görülüyor.

Bundan sonra ne olacak?

TCMB'nin ekim ayı faiz kararı 22 Ekim 2026 Perşembe günü saat 14.00'te açıklanacak. Toplantının özeti ise 30 Ekim'de yayımlanacak. Yılın son faiz kararı 10 Aralık'ta verilecek.

Olası bir faiz indiriminin kredi faizlerine kademeli olarak yansıması, mevduat faizlerinin ise aşağı yönlü güncellenmesi bekleniyor. Kredi kullanmayı ya da birikimini değerlendirmeyi planlayanların, karar sonrasında bankaların güncelleyeceği oranları karşılaştırması öneriliyor.