ABD Başkanı Donald Trump’ın 19 Mayıs 2026 tarihli “Restoring Integrity to America’s Financial System” Adlı yürütme emri, bankalardan tüm müşteriler için vatandaşlık belgesi isteme zorunluluğu getirmiyor. Ancak finansal kurumlar ile düzenleyiciler için risk temelli uyum denetimlerini güçlendiren yeni adımlar içeriyor.

Kararname, özellikle çalışma izni bulunmayan kişiler ile dolandırıcılık, kara para aklama, vergi kaçırma, insan kaçakçılığı ve kredi riski taşıdığı değerlendirilen işlemlere odaklanıyor. Bu nedenle bankacılık hizmetlerine erişim ve kimlik doğrulama süreçlerinde daha sıkı inceleme gündeme geliyor.

Hazine Bakanlığı 60 gün içinde rehber yayımlayacak

Kararnameye göre Hazine Bakanlığı, 60 gün içinde finansal kurumlara yönelik şüpheli işlem uyarılarını içeren resmi bir rehber yayımlayacak. Rehberde bordro vergi kaçırma planları, emek kaçakçılığı göstergeleri, gerçek sahipliği gizlemeye yönelik Nominee Hesaplar, Shell company Yapıları ve karmaşık “funnel” düzenleri gibi işaretler yer alacak.

Aynı süre içinde Tüketici Finansal Koruma Bürosu’nun, borçlunun geri ödeme gücünü değerlendirirken olası sınır dışı edilme riski veya ücret kaybını dikkate almayı açıklığa kavuşturması isteniyor. Federal bankacılık düzenleyicileri de çalışma izni olmayan kişilere kredi verilmesindeki risklere ilişkin rehber hazırlayacak.

90 ve 180 günlük düzenleme takvimi ne içeriyor?

Hazine Bakanlığı ile federal bankacılık düzenleyicileri, 90 gün içinde Bank Secrecy Act Kurallarında değişiklik önerileri sunacak. Bu öneriler, müşteri tanıma ve durum tespiti yükümlülüklerini güçlendirmeyi hedefliyor.

Gerekli görülen durumlarda, yasal göçmenlik statüsü ve çalışma izni bilgileri de ek inceleme konusu olabilecek. 180 gün içinde ise müşteri kimlik tespiti kurallarının gözden geçirilmesi planlanıyor. Bu kapsamda yabancı konsolosluk kimlik kartlarının kullanımına ilişkin riskler de değerlendirilecek.

Yasal olarak ülkede bulunan yabancılar için ne anlama geliyor?

Kararname, vatandaşlık doğrulamasını tüm müşteriler için zorunlu hale getirmiyor. Ancak yüksek risk profili görülen kişiler için ek belge talebi, daha sıkı inceleme ve bazı bankacılık ürünlerinde sınırlamalar gündeme gelebilir.

ABD’de yaşayan, yatırım yapan veya iş yapan yabancı uyruklular açısından belirleyici olacak unsur, önümüzdeki dönemde açıklanacak uygulama ayrıntıları olacak. Yabancı pasaportlar, yurt dışı finansal kayıtlar, ITIN kullanımı ve sınır ötesi işlemler, yeni uyum süreçlerinde daha fazla incelemeye tabi tutulabilir.

Kararname, genel bir vatandaşlık şartı getirmiyor; ancak bankacılıkta risk temelli denetimi belirgin biçimde sıkılaştırıyor.